İletişime Geçin

Elektronik Para ve Ödeme Sistemleri

E-Para Platformu Yazılımı

Hesap, bakiye, vIBAN, kart, transfer ve mutabakat; double-entry ledger üzerinde birlikte çalışan modüller olarak yapılandırılır. Finansal kayıt düzeni ve denetim çıktıları, ürünün sonradan eklenen bir özelliği değil temelidir.

Demo Talep Edin Toplantı Planlayın
Audit Ready Compliance Ready On-Prem Option Source-Code Option

Müşteri Problemi

Asıl Yük Kayıt Düzenindedir

Bir e-para veya ödeme platformunda kullanıcı arayüzü işin görünen yüzüdür. Regüle işletmenin gerçek yükü; bakiye doğruluğu, çift taraflı kayıt, mutabakat, fon koruma kayıtları, AML/KYC akışları ve denetim için üretilebilir çıktılardadır.

Parçalı sağlayıcılarla kurulan yapılarda ledger, kart, transfer ve uyum kontrolleri birbirinden kopuk çalışır. Hatalı bakiye, kapanmayan mutabakat ve eksik kayıt düzeni çoğunlukla denetim veya faaliyet izni sürecinde görünür hale gelir; düzeltme maliyeti canlı sistemde katlanarak büyür.

Serçe'nin çözümü bu riski mimaride ele alır. Hesap, ledger, vIBAN, kart, mutabakat ve backoffice tek modüler sistemde birlikte tasarlanır; kurulum, sağlayıcı entegrasyonları ve regülasyon hazırlığı aynı proje planında paralel yürütülür ve sistem devralınabilir dokümantasyonla teslim edilir.

Modül Kapsamı

Tek Mimaride Birleşen Modüller

Aşağıdaki modüller tek mimari içinde birlikte çalışır. Kapsam; lisans modeli, kart programı, sağlayıcı anlaşmaları ve faaliyet planına göre proje bazında yapılandırılır.

Müşteri hesabı ve bakiye

Bireysel ve kurumsal müşteri hesapları; bakiye görüntüleme, işlem geçmişi ve hesap yaşam döngüsüyle birlikte yönetilir. Hesap açılışı, KYC akışı ve limit seviyeleriyle bağlantılı çalışır.

Double-entry ledger

Finansal hareketler değiştirilebilir bakiye alanları yerine çift taraflı kayıt modeliyle yönetilir; her işlem denetlenebilir bir geçmiş üzerinden izlenir ve mutabakat verisi sistemden üretilir.

vIBAN ve banka transferleri

vIBAN atama, gelen transfer eşleştirme, gönderim talepleri ve durum takibi sağlayıcı webhook'larıyla yönetilir; kapsam banka ve vIBAN sağlayıcı anlaşmasına göre belirlenir.

Kart programı entegrasyonu

Sanal ve fiziksel kart yaşam döngüsü; oluşturma, aktivasyon, limit, freeze/unfreeze ve işlem geçmişi akışlarıyla yönetilir. Kart; Visa, Mastercard veya Troy şemaları altında issuer ve BIN sponsor tarafından sağlanır; platform entegrasyon katmanını üstlenir.

Fiat ve kripto top-up

Banka transferi ve vIBAN ile bakiye yükleme varsayılan kapsamdadır. Kripto ile yükleme; risk taraması ve dönüşüm akışlarıyla birlikte, lisans ve partner uygunluğuna göre proje bazında değerlendirilir.

P2P transfer

Kullanıcılar arası transferler dahili ledger hareketiyle gerçekleştirilir; alıcı tanımlama, ücret, limit, risk kontrolü ve bildirim adımları tek akışta yönetilir.

Fatura ve hizmet ödemesi

Fatura ve hizmet ödeme modülü; yerel agregatör veya fatura sağlayıcısıyla kurulan ticari ve teknik entegrasyon üzerinden devreye alınır. Kurum kapsamı sağlayıcı anlaşmasına göre belirlenir.

Sanal POS ve merchant paneli

Merchant onboarding, ödeme linki, işlem görüntüleme, iade ve settlement akışları merchant panelinde toplanır; kart kabulü acquiring lisansı ve sağlayıcı anlaşmasına bağlıdır.

Mutabakat

Banka, vIBAN, kart ve sağlayıcı hareketleri ledger kayıtlarıyla karşılaştırılır; istisna yönetimi ve periyodik raporlarla mutabakat süreci denetlenebilir biçimde yürütülür.

Komisyon ve limit motoru

İşlem türü, müşteri segmenti ve KYC seviyesine göre ücretler ile günlük ve aylık limitler merkezi kurallarla yönetilir; kart ve transfer limitleri aynı motor üzerinden yapılandırılır.

AML/KYC entegrasyonu

KYC doğrulama ve AML tarama kontrolleri; Legichain veya tercih edilen sağlayıcılarla müşteri kabul ve periyodik izleme akışlarına entegre edilir.

Backoffice ve raporlama

Müşteri, hesap, bakiye, transfer, kart, merchant, ücret ve limit yönetimi; rol bazlı yetkilendirme, audit log ve denetim amaçlı dışa aktarımlarla tek panelde toplanır.

Teknik Yapı

Denetlenebilir Finansal Altyapı

Platform; finansal doğruluk, güvenlik, gözlemlenebilirlik ve iş sürekliliği gereksinimleriyle birlikte tasarlanır. Güvenlik mimarisinde ISO 27001 doğrultusunda yapılandırılan güvenlik yaklaşımı esas alınır. Teknik detaylar ve mimari yaklaşım teknoloji sayfasında açıklanır.

  • Ledger, mutabakat ve safeguarding kayıtları

    Finansal kayıt düzeni; ledger, mutabakat ve fon koruma (safeguarding) kayıtlarını denetim gereksinimlerine göre raporlanabilir çıktılar üretecek şekilde yapılandırır.

  • Web, iOS ve Android uygulamaları

    Kayıt, KYC, bakiye, kart yönetimi, transfer ve güvenlik ayarları; müşteri markasına göre özelleştirilen web ve mobil uygulamalarda sunulur.

  • Merkezi loglama ve audit log

    Kullanıcı, yönetici, finansal işlem ve sistem olayları merkezi biçimde izlenir; kayıtlar denetim amaçlı dışa aktarımlarla raporlanabilir hale getirilir.

  • İş sürekliliği ve yedekleme

    Otomatik ve şifreli yedekleme, restore testleri ile RTO/RPO planlaması; ISO 22301 ile uyumlu iş sürekliliği yaklaşımı doğrultusunda proje kapsamında yapılandırılır.

  • PCI DSS ve kart verisi yaklaşımı

    Kart entegrasyonları, PCI DSS gereksinimleri dikkate alınarak tasarlanır; kart verisi sorumluluk sınırı, seçilen issuer ve processor mimarisine göre proje bazında tanımlanır.

Regülasyon Bağlamı

Regülasyon Mimarinin Girdisidir

E-para ve ödeme modülleri; güncel TCMB düzenlemelerine uygun, MASAK kriterlerine uyumlu kayıt ve kontrol çıktıları üretecek şekilde yapılandırılır. Elektronik para kuruluşu ve ödeme kuruluşu projelerinde regülasyon hazırlığı, kurulumla paralel yürütülen ayrı bir çalışma alanı olarak planlanır.

Uyum ve denetim hazırlığını inceleyin

  • TCMB e-para ve ödeme hazırlığı

    Faaliyet izni sürecindeki teknik ihtiyaçlar, bilgi sistemleri gereksinimleri ve raporlama altyapısı proje bazında ele alınır.

  • MASAK ve AML hazırlığı

    Müşteri kabul, tarama, işlem izleme ve şüpheli işlem süreçlerinin teknik altyapısı MASAK kriterleri doğrultusunda kurulur.

  • Denetim kayıtları ve raporlama

    Ledger, mutabakat ve operasyon kayıtları; denetim gereksinimlerine göre yapılandırılmış raporlar ve dışa aktarımlarla desteklenir.

Deployment

Müşteri Kontrollü Deployment

Ürün belirli bir bulut sağlayıcısına kilitlenmez. Dağıtım modeli; regülasyon, veri yerleşimi ve operasyon ihtiyacına göre seçilir; on-prem veya müşteri kontrollü deployment seçenekleri desteklenir.

On-premises ve dedicated

Kurulum; müşterinin belirlediği sunucularda veya dedicated veri merkezinde, veri yerleşimi gereksinimlerine göre yapılır.

Private ve public cloud

Tercih edilen bulut sağlayıcısında; ortam ayrımı, secret yönetimi ve güvenlik yapılandırmasıyla birlikte devreye alınır.

DevOps ve devralma

Container tabanlı dağıtım, CI/CD, loglama ve yedekleme süreçleri; teknik ekip devralma eğitimiyle birlikte kurulumun parçası olarak planlanır.

Ticari Model

E-Para İçin Teslimat Modelleri

Aynı platform iki ana modelle sunulur. Model seçimi; lisans süreci, iç ekip kapasitesi, veri yerleşimi, fikrî mülkiyet beklentisi ve destek modeline göre birlikte yapılır.

Teslimat modellerinin karşılaştırması; nihai kapsam sözleşmeyle belirlenir.
Kapsam White-Label Kaynak Kodlu Enterprise
Başlangıç modeli Hazır altyapı üzerinden hızlı başlangıç; aylık veya yıllık lisans Şirket bazlı lisansla kaynak kod teslimi
Özelleştirme Marka kimliği, modül seçimi, ücret ve limit yapılandırması, sağlayıcı entegrasyonları Tam kaynak kod erişimiyle iç geliştirme; bağımsız yeniden satış yapılamaz
Veri ve hosting Uygun regülasyonlarda müşteri kontrollü altyapıda yapılandırılabilir Müşterinin seçtiği sunucu, veri merkezi veya bulut sağlayıcısı
Teslimat içeriği Kurulum, eğitim, devam eden destek ve güncellemeler Kaynak kod, deployment varlıkları, teknik dokümantasyon, devralma eğitimi
Geçiş imkânı Sözleşme koşullarına göre kaynak kod satın alma opsiyonu Şirket satışı halinde sözleşmesel devredilebilirlik

Entegrasyonlar

Banka, Kart ve Sağlayıcı Entegrasyonları

Platform, işletmenin mevcut ve planlanan sağlayıcı ekosistemine bağlanacak şekilde tasarlanır. Entegrasyon kapsamı; lisans modeli, sağlayıcı anlaşmaları ve teknik kapsam doğrultusunda proje bazında belirlenir.

  • Bankacılık ve vIBAN: banka transferi, vIBAN sağlayıcıları ve çoklu para birimi akışları.
  • Kart şeması ve issuer: Visa, Mastercard, Troy, issuer/BIN sponsor ve processor bağlantıları; kart üretimi ve fulfilment ilgili sağlayıcılar tarafından yürütülür.
  • KYC ve AML sağlayıcıları: Legichain veya müşteri tarafından seçilen sektör sağlayıcıları; çoklu sağlayıcı kullanımı desteklenir.
  • Fatura ve hizmet agregatörleri: fatura sağlayıcıları ve hizmet ağlarıyla kurulan ticari ve teknik bağlantılar.
  • Kripto altyapı sağlayıcıları: kripto top-up senaryolarında yatırma, risk taraması ve dönüşüm bağlantıları; lisans ve partner uygunluğuna göre kapsamlandırılır.
  • Bildirim ve operasyon araçları: e-posta, SMS ve operasyonel izleme sistemleri.

SSS

Sık Sorulan Sorular

Sonraki Adım

Kapsam Demoyla Netleştirilir

Modül kapsamı, sağlayıcı bağımlılıkları ve teslimat modeli ürün demosu üzerinden değerlendirilir; kurulum takvimi, faaliyet izni başvurusu ve lisans süreciyle paralel ilerleyecek şekilde planlanır.

Demo Talep Edin Toplantı Planlayın