İletişime Geçin

E-Para ve Ödeme Kuruluşları

TCMB E-Para ve Ödeme Hazırlığı

E-para ve ödeme kuruluşlarının faaliyet izni sürecindeki teknik hazırlığı tek merkezden yürütülür; hesap ve ledger yapısı, bilgi sistemleri, kayıt düzeni, raporlama çıktıları, veri güvenliği ve iş sürekliliği aynı gereksinim haritasında ele alınır.

Toplantı Planlayın Teknik Kapsamı İnceleyin
Audit Ready Compliance Ready Secure Deployment On-Prem Option

Yönetici Perspektifi

Faaliyet İzni Teknik Hazırlıkla İlerler

E-para veya ödeme kuruluşu faaliyet izni; sermaye ve organizasyon yapısının yanında, çalışan sistemlerin, kayıt düzeninin ve raporlama kabiliyetinin de hazır olmasını gerektirir. Teknik hazırlığın sürecin geç aşamalarına bırakılması, başvuru takvimini ve işletme planını doğrudan etkiler; bu nedenle yazılım ve regülasyon çalışmaları en başından aynı planda yürütülür.

  • İzin sürecinde teknik hazırlık

    Başvuru sürecinde bilgi sistemleri, kayıt düzeni ve operasyonel kontrollerin durumu değerlendirme konusudur. Sistemlerin bu gereksinimlere göre kurulması, sürecin öngörülebilir ilerlemesini destekler ve geç aşamada ortaya çıkan teknik eksik riskini azaltır.

  • Raporlama yükümlülükleri süreklidir

    Yükümlülükler izinle sona ermez; düzenli raporlama, kayıt saklama ve denetim talepleri faaliyet boyunca devam eder. Raporlama çıktılarının doğrudan sistemden üretilmesi, manuel hazırlık yükünü ve hata riskini düşürür.

  • Tek merkezden yürütülen proje

    Yazılım, altyapı, kayıt düzeni ve regülasyon hazırlığı ayrı tedarikçilere bölünmeden aynı proje planında ilerletilir; yönetim ekibi tedarikçi koordinasyonu yerine ürüne ve işletmeye odaklanır.

Teknik Kapsam

Bilgi Sistemlerinden Kayıt Düzenine

Hazırlık; hesap yapısından raporlama çıktılarına kadar birbirine bağlı altı teknik alanda yürütülür. Aşağıdaki başlıklar kapsamın yüksek seviyeli özetidir; uygulama detayları, kuruluşun faaliyet modeli, izin kapsamı ve mevcut sistemleri doğrultusunda proje bazında belirlenir ve teknik toplantılarda ele alınır.

Hesap ve ledger yapısı

E-para hesapları, bakiye hareketleri ve finansal kayıtlar; çift taraflı kayıt ve denetlenebilir işlem geçmişi üreten bir ledger yaklaşımıyla yapılandırılır. Mutabakat verisi sistemden üretilir.

Bilgi sistemleri gereksinimleri

Uygulama, veri tabanı ve altyapı bileşenleri; ödeme ve e-para kuruluşları için geçerli bilgi sistemleri gereksinimleri doğrultusunda değerlendirilir ve proje kapsamında yapılandırılır.

Kayıt düzeni ve raporlama

İşlem, hesap ve operasyon kayıtları; düzenleyici raporlama ve denetim taleplerine cevap verebilecek biçimde üretilir. Dışa aktarım formatları ve raporlama çıktıları proje kapsamında planlanır.

Veri güvenliği

Şifreleme, secret yönetimi ve veri saklama modeli; kişisel verilerin korunması mevzuatı ve ilgili veri güvenliği çerçeveleri dikkate alınarak tasarlanır. Veri yerleşimi ihtiyacına göre müşteri kontrollü altyapı seçenekleri sunulur.

İş sürekliliği

Otomatik ve şifreli yedekleme, restore testleri ile RTO/RPO planlaması; hizmet kesintisi senaryolarına karşı proje kapsamında yapılandırılır ve düzenli olarak gözden geçirilir.

Erişim kontrolü

Rol bazlı yetkilendirme, ayrıcalıklı erişim yönetimi ve oturum kayıtları; görevler ayrılığı ilkesi gözetilerek kurulur. Kullanıcı ve yönetici işlemleri audit log ile izlenebilir kılınır.

Uyum Perspektifi

Kayıt Düzeni ve Raporlama Çıktıları

Uyum tarafında temel beklenti, müşteri fonlarının korunmasına ilişkin kayıtların ve operasyonel kontrollerin izlenebilir olmasıdır. Koruma hesaplarına ilişkin hareketler, mutabakat verileri ve istisna durumları; sistemden üretilebilir ve denetim taleplerinde raporlanabilir kayıtlarla desteklenir. Kontrollerin iç işleyişi kamuya açık içerikte değil, sözleşme çerçevesindeki proje çalışmasında ele alınır.

  • Koruma kayıtlarının izlenebilirliği: müşteri fonlarına ilişkin bakiye ve hareket kayıtları, kaynağına kadar takip edilebilir işlem geçmişiyle tutulur.
  • Denetim amaçlı raporlama: kayıtlar; denetim ve bilgi taleplerine cevap verebilecek dışa aktarım formatları ve raporlama çıktılarıyla desteklenir.
  • MASAK kesişimi: müşterinin tanınması, işlem izleme ve şüpheli işlem süreçlerinin teknik altyapısı MASAK ve AML hazırlığı ile ortak gereksinim planında kurulur.
  • Kişisel verilerin korunması: veri akışları, saklama modeli ve erişim yetkileri; kişisel verilerin korunması mevzuatı ve kuruluşun veri sorumluluğu dikkate alınarak tasarlanır.

İlgili Ürünler

Hazırlık Ürünle Birlikte Kurulur

E-Para Platformu Yazılımı; TCMB düzenlemeleri, MASAK yükümlülükleri, bilgi sistemleri gereksinimleri ve ilgili veri güvenliği çerçeveleri dikkate alınarak yapılandırılmıştır. Hazırlık çalışması bu ürünle birlikte planlanabildiği gibi, kuruluşun mevcut sistemleri üzerinde de yürütülebilir; kapsam proje başlangıcında birlikte belirlenir.

Uçtan uca regülasyon hazırlığını inceleyin

  • E-Para Platformu Yazılımı

    Hesap, ledger, vIBAN, kart entegrasyonu, transfer, mutabakat ve backoffice modülleri; hazırlık kapsamındaki kayıt ve raporlama ihtiyaçlarını karşılayacak biçimde yapılandırılır.

  • KYC Doğrulama Yazılımı

    Kimlik belgesi doğrulama, liveness ve yüz eşleştirme kontrolleri; müşteri kabul akışına tam otomatik API sonucuyla entegre edilir.

  • AML Sorgulama Yazılımı

    Yaptırım listesi ve PEP taraması müşteri kabul akışına API sonucuyla entegre edilir; tarama kayıtları denetim taleplerine cevap verebilecek biçimde saklanır.

Süreç Özeti

Değerlendirmeden Canlı Operasyona

Hazırlık çalışması her projede aynı disiplinle yürütülür. Mevcut durum ve hedef izin kapsamı netleştirilir; teknik ve operasyonel gereksinimler tek haritada önceliklendirilir; kurulum, doğrulama ve canlıya geçiş adımları raporlama takvimi gözetilerek planlanır. Aşağıdaki adımlar sürecin yüksek seviyeli özetidir; ayrıntılı plan proje başlangıcında birlikte oluşturulur.

  1. Mevcut durum değerlendirmesi

    Faaliyet modeli, hedef izin kapsamı, mevcut sistemler ve ekip yapısı birlikte değerlendirilir; güçlü alanlar ile eksikler önceliklendirilir.

  2. Gereksinim haritası

    Bilgi sistemleri, kayıt düzeni, raporlama ve güvenlik gereksinimleri tek haritada toplanır; yazılım ve operasyon çalışmaları aynı plana bağlanır.

  3. Kurulum ve yapılandırma

    Platform modülleri, entegrasyonlar, erişim kontrolleri ve raporlama çıktıları proje planına göre devreye alınır; veri güvenliği yapılandırması bu aşamada tamamlanır.

  4. Kayıt ve rapor doğrulaması

    Üretilen kayıtlar, mutabakat verileri ve raporlama çıktıları örnek senaryolarla test edilir; tespit edilen eksikler canlıya geçişten önce kapatılır.

  5. Canlıya geçiş ve destek

    Sistem kontrollü biçimde devreye alınır; raporlama takvimi, denetim talepleri ve regülasyon değişikliklerine göre geliştirmeler sözleşmeli destek modeliyle sürdürülür.

SSS

Sık Sorulan Sorular

Sonraki Adım

Hazırlık Kapsamı Birlikte Planlanır

Hesap yapısı, kayıt düzeni ve raporlama çıktıları TCMB gereksinimlerine göre değerlendirilir; hazırlık, faaliyet izni sürecinin takvimiyle paralel planlanır.

Toplantı Planlayın İletişime Geçin